Assurance Voyage | Fiche Pratique

Choisir son assurance voyage

Tu souhaites obtenir des renseignements sur les assurances voyage ?
Cette fiche pratique t’aidera à bien comprendre son utilité et à choisir ton assurance voyage.

Les problèmes n’arrivent pas qu’aux autres

Souscrire à une assurance voyage est indispensable pour vous couvrir en cas de « pépin ». Il suffit d’un petit accident ou d’un malheureux imprévu pour que votre voyage se transforme en cauchemar…

En effet, sans assurance voyage, vous pourriez devoir débourser de grosses sommes d’argent pour vous soigner. Ou bien mettre vos proches dans l’embarras pour effectuer certaines démarches.

Des frais médicaux parfois exorbitants

Les frais médicaux varient énormément d’un pays à un autre. Ne sous-estimez pas les frais qui pourraient être engagés, cela pourrait vous endetter pour de nombreuses années.

On cite souvent l’exemple des États-Unis car les frais médicaux et hospitaliers y sont exorbitants. Une seule journée d’hospitalisation aux USA peut vous coûter plus de 7000€ ! À ce prix-là, si l’on n’a pas souscrit à une bonne assurance voyage, il vaut mieux éviter de faire un malaise…

Des règles différentes de la France

Le système français en matière de santé est très bien fait et on nous l’envie dans le monde entier. Mais les choses ne se passent pas forcément de la même manière à l’étranger.

Sans preuve rapide d’assurance ou d’argent, votre prise en charge risque d’être fortement retardée.

Aussi, une attestation d’assurance voyage peut être demandée pour l’obtention de Visas dans certains pays. C’est le cas de la Chine, la Russie, Cuba ou encore la Mongolie.

guide pour choisir son assurance voyage

À quoi va servir l'assurance voyage ?

Une assurance voyage vous sera utile dans de nombreuses situations d’urgence que vous pourriez rencontrer au cours de votre voyage. Bien au-delà du simple « bobo » à soigner chez le médecin.

Maladie et l’hospitalisation 

C’est le cas le plus courant, auquel on pense en premier quand on souscrit à une assurance voyage. S’il vous arrive un problème assez grave et que vous devez être hospitalisé d’urgence, les frais médicaux peuvent très vite grimper (souvenez-vous que c’est particulièrement vrai aux USA, Canada, Japon). Mais même une visite chez un médecin et une ordonnance peut vous coûter cher. Avec une bonne assurance voyage, tout sera pris en charge à 100%.

Responsabilité civile

Vous pourriez tout aussi bien blesser quelqu’un de manière non intentionnelle ou encore endommager le matériel d’autrui. Là encore, une bonne assurance voyage couvrira l’ensemble des frais liés à l’affaire (qui pourraient en plus faire inclure le lourd tarif d’une procédure judiciaire…)

Rapatriement

Si votre état de santé est tel que vous ne pouvez pas être correctement traité sur place, sachez qu’un rapatriement médicalisé peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros. Il vaut mieux avoir une bonne assurance voyage qui couvrira l’ensemble de vos déplacements sans que vous ne soyez obligé de vous endetter vous ou votre famille. C’est la même chose en cas de décès, votre corps sera automatiquement retourné à votre famille (ce n’est pas drôle de penser à cela, mais c’est important de le savoir).

Vol, Perte, Destruction des Bagages

Ce n’est pas la première chose à laquelle on pense quand on évoque une assurance voyage, il est pourtant très intéressant d’être assuré si vos affaires sont perdues ou abîmées. Certaines assurances voyage vous couvrent pour ce genre de cas, et vous pourrez ainsi récupérer une partie du montant total de votre matériel. Attention toutefois à vos objets de valeurs (ordinateurs, appareils photos, bijoux), qui ne seront que très rarement inclus dans votre assurance.

Annulations

Il y a des options dans les assurances voyage, et certaines d’entre elles vous permettent de vous assurer en cas d’annulation de dernière minute. Si vous tombez malade juste avant de partir, que vous perdez un proche ou qu’une catastrophe vous empêche de partir, vous pourrez vous faire rembourser ! Cela ne vous empêchera pas d’être déçu, mais ça vous évitera au moins de perdre votre l’argent !

Sports à Risques

Il faut savoir que la plupart des assurances voyage ne couvrent pas les sports dit « risqués », sauf si vous prenez une option bien spécifique en complément. Mais qui n’a pas envie de tester de nouvelles choses en voyage et de se lancer dans une séance de parapente, de rafting, canyoning ou encore de parachutisme ? Alors regardez bien les spécifications des contrats d’assurance pour ce type de sport, car ils peuvent varier fortement.

Carte bleue et sécurité sociale non valables ?

L’assurance de votre carte bleue vous couvrira uniquement pour les séjours de moins de trois mois, et ne sera pas forcément suffisante.

Et L’assurance De Ma Carte Bleue Alors ?

Vous partez en vacances et vous vous dites que l’assurance de votre Carte Bleue suffira largement à couvrir vos frais de santé sur place en cas de problème ? Mais vous êtes-vous déjà bien renseigné concretement sur la couverture de cette assurance ?

Il est important de bien comprendre les véritables garanties de votre carte bancaire. Et en cas de problème, pensez à effectuer très rapidement les démarches (par exemple sur le site Visa.fr, sans attendre de rentrer de voyage).

Sachez que si vous possédez une carte « Visa » ou « Mastercard » basique. Votre carte bancaire ne vous couvrira qu’à hauteur de 11,000€. Ce qui n’est absolument pas suffisant dans de nombreux pays ou circonstances… Si vous possédez une carte « Visa Premier » ou « Master Gold », les plafonds sont plus hauts et ça sera satisfaisant. Mais n’oubliez pas que les assurances de vos cartes bleues ont quelques inconvénients :

– Une validité de 90 jours maximum

– La nécessité d’avoir payé une partie de votre voyage avec votre Carte Bleue

– Des plafonds bien moins avantageux que pour une assurance voyage dédiée

Aussi, si vous préparez un tour du monde ou un long voyage, vous pouvez décider de bénéficier de l’assurance de votre carte bleue les trois premiers mois, puis d’enchaîner sur une assurance voyage par la suite. Dans ce cas, vous devrez souscrire à votre assurance voyage depuis la France avant de partir (en choisissant une date de début de contrat trois mois après la date de votre départ).

Petite parenthèse, si vous partez en voyage et que vous ne voulez avoir aucun frais bancaire, je vous conseille la carte bancaire Boursorama Ultim.

Suis-Je Couvert Par La Sécurité Sociale ?

Il faut bien distinguer deux cas de figure bien différents pour la sécurité Sociale. Vous êtes assuré, certes, mais vous n’êtes pas absolument pas couvert partout dans le monde… En fait vous ne serez couvert qu’en Europe, et uniquement pour vos frais de santé.

Si vous voyagez en Eurpe, vous êtes couverts par la sécurité sociale française. Il vous suffit pour cela de demander la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) pour être pris en charge sans problème et être remboursé en fonction des règles en vigueur dans le pays visité. Vous pouvez en faire la demande directement via le site internet Ameli.fr. Mais attention, on parle ici de frais médicaux uniquement (vous ne serez absolument pas couvert pour vos bagages, responsabilité civile, etc…)

Mais vous ne serez absolument pas couvert par la Sécurité Sociale en dehors de l’Europe. Vous devrez alors souscrire à une assurance voyage pour être couvert, et donc partir l’esprit tranquille.

Vous l’aurez compris, la sécurité Sociale sera rarement valable durant vos voyages. Et même en Europe, elle ne vous couvrira absolument pas de la même manière qu’une assurance voyage classique.

Evaluer ses propres besoin en assurance

assurance voyage, guide pratique

Éviter de prendre le risque

Je peux comprendre que certains d’entre vous se disent que ça ne vaut pas le coup de payer une assurance voyage, qu’il n’y a que très peu de chances qu’il arrive quelque chose de grave et que vous n’ayez pas forcément envie de rogner sur votre budget pour des hypothèses. Néanmoins, je pense sincèrement que le jeu n’en vaut pas la chandelle et qu’il vaut mieux mettre quelques euros dans une bonne assurance et partir l’esprit tranquille.

Même si vous avez toujours été en très bonne santé et que vous n’avez jamais eu d’accident, vous n’êtes absolument pas à l’abri d’un imprévu sur la route… Personnellement, j’y ai beaucoup réfléchi avant mon tour du monde, et je me suis dit qu’il valait mieux mettre 400 à 600€ dans une assurance (pour une année) et assurer mes arrières. Il ne m’est rien arrivé de bien fâcheux mais ça aurait pu, et plusieurs fois !

Au cas pas cas 

VOUS VOYAGEZ EN EUROPE : et vous avec un une carte bleue, même classique. Prendre en plus une assurance voyage ne me paraît pas forcément indispensable (vous trouverez des informations complémentaires sur le site officiel diplomatie.gouv.fr/assurances.

VOUS VOYAGEZ HORS D’EUROPE : et vous avez une carte « Visa Premier » ou « Gold ». Prendre en plus une assurance voyage est un gros plus, pas forcément indispensable… Sauf si vous partez dans une destination où les coûts des frais sont élevés (États-Unis, Australie, Japon, Canada, Nouvelle-Zélande par exemple).

VOUS VOYAGEZ PLUS DE 3 MOIS : une assurance voyage vous sera indispensable pour couvrir vos frais sans risque.


Le Top 3 des assurances voyage

Il existe de nombreuses assurances voyage, mais certaines sont plus populaires que d’autres et sont largement conseillés par les grands voyageur. J’ai moi-même pu tester différentes assurances au cours de mes voyages et je préfère vous citer les meilleurs.

Voici donc les assurances voyage qui montent sur le podium (pour des raisons bien spécifiques) : Chapka, AVI International et ACS.

Pour les longs séjours
Elle possède un très bon rapport qualité/prix. Je l’ai choisie pour mon tour du monde et je n’ai pas été déçue. Aussi, le tarif est dégressif selon la durée du séjour, et les seniors sont acceptés jusqu’à 79 ans (contre 70 ans pour les autres).

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Prix imbattables en famille
Une bonne assurance qui sera particulièrement adaptée aux familles puisqu’elle propose de grosses réductions pour des départs de deux adultes avec deux enfants mineurs. Dans ce cas précis, le tarif est imbattable.

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La plus personnalisable
L’assurance voyage la plus adaptée aux besoins des voyageurs d’aujourd’hui. Avec des offres personnalisables, une grande transparence, ainsi qu’une équipe professionnelle bien présente en cas de problèmes.

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Tarifs comparatifs

Voici le comparatif des tarifs pour des voyages de plus de 3 mois.

  • Cap Aventure – Chapka
  • €/mois48
  • Tarif dégressif
  • Frais médicaux : 200,000€ max
  • Responsabilité civile : 4,5M€
  • Soins dentaires: 600€/an
  • Sports extrêmes: non
  • Réduction couple/famille : oui
  • Voir l’Offre
  • Marco Polo – AVI International
  • €/mois37
  • Non dégressif
  • Frais médicaux : 300,000€ max (monde)
  • Responsabilité civile : 750,000€ (corporels)
  • Soins dentaires: 150€/an pour urgence
  • Sports extrêmes: oui
  • Réduction couple/famille : oui
  • Voir l’Offre
  • Ready to Go International + – Yupwego
  • €/mois39
  • Tarif dégressif
  • Frais médicaux : 500,000€ max
  • Responsabilité civile : 4,5M€
  • Soins dentaires: 300€/an pour urgence
  • Sports extrêmes: oui
  • Réduction couple/famille : non
  • Voir l’Offre

Variations de Tarifs

Sachez que les tarifs des assurances voyage peuvent varier en fonction de 3 critères principaux.

La durée du Voyage

La durée de votre voyage, c’est la première donnée qui définira le tarif de votre assurance. Noté que certaines compagnies proposent un tarif dégressif en fonction de cette durée. C’est le cas de Chapka par exemple.

Votre âge

C’est un critère important pour déterminer le tarif d’une assurance voyage. Et plus vous avancez en âge, plus vous allez la payer cher… Il faut dire que les risques de santé augmentent avec l’âge ! Sachez que si vous dépassez un certain âge (70 ans ou plus selon les assurances), vous ne serez tout simplement pas pris en charge (oui c’est une triste réalité). Mention spéciale à AVI dans ce domaine, qui assure sans limite d’âge.

La Zone Géographique

Sachez que la plupart des assurances proposent deux options. « Le Monde + USA & Canada » ou « le Monde hors USA Canada ». Cela démontre une fois de plus les coûts médicaux exorbitants dans ces deux pays.

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