Si vous voyagez souvent ou bien que vous travaillez dans différents pays au cours de l’année, que vous soyez Nomade Digital, expatrié ou encore voyageur fréquent, une banque classique ne sera pas forcément la plus adaptée à vos besoins… Vous aimerez en effet pouvoir ouvrir un compte facilement (sans conditions de revenus), avoir accès aux meilleurs taux de change, et payer le moins de frais bancaire possible. C’est pourquoi je teste aujourd’hui Monese, une néo-banque intéressante et facile d’accès.

Présentation de la néo-banque Monese

Monese est une néo-banque mobile d’origine britannique qui permet d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif de domicile ni condition de revenu. Elle est réputée pour son application mobile ergonomique et son offre attractive.

Avec plus de 130 000 clients en France (et un million de clients en Europe) et une constante évolution, Monese connaît une belle croissance et concurrence des rivales déjà bien implantées que vous connaissez peut-être déjà. Présente aujourd’hui dans une vingtaine de pays, elle a souhaité simplifier au maximum l’ouverture d’un compte avec des démarches simples et rapides, sans formalités administratives. Le système se veut en effet accessible à tous et parfaitement bien adapté aux nomades digitaux, aux voyageurs, ou encore aux expatriés et étudiants, qui ont parfois du mal à ouvrir un compte dans un pays étranger… Pourquoi ? Car cette néo-banque nouvelle génération  permet à ces utilisateurs d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif de domicile et sans condition de revenu !

➸ Mais qu’est-ce qu’une néo-banque exactement ? Il s’agit d’une banque nouvelle génération, proposant une offre spécifique sur laquelle ne se sont positionnés ni les banques traditionnelles, ni les banques en ligne. Généralement, les néo-banques proposent d’ouvrir et de piloter le compte à 100% via une application mobile : on parle alors de “banque digitale” ou “banque mobile”.

Avec Monese, l’on bénéficie donc d’un compte bancaire 100% mobile, associé à une carte prépayée Mastercard gratuite (à noter qu’un compte prépayé qui ne permet pas de possibilité de découvert, ce qui n’est pas plus mal). Celle-ci est compatible avec le paiement sans contact et le paiement mobile Apple Pay et Google Pay, et peut être utilisée en France comme à l’étranger. Que ce soit pour ouvrir le compte ou pour piloter ses opérations, tout se gère depuis l’application Monese où les clients peuvent même bloquer et/ou débloquer leur carte bancaire à tout moment.

À qui s’adresse la banque Monese exactement ?

Monese est une banque destinée avant tout aux nomades digitaux, expatriés, et voyageurs fréquents. Elle permet en effet d’ouvrir un compte en banque facilement, même en se trouvant en dehors de son pays d’origine. 

Le monde évolue tellement vite avec la technologie et internet, que les gens ne travaillent plus de la même manière qu’avant… Vous devez certainement constater que le travail à distance se développe à une vitesse folle et que cela devient de plus en plus populaire auprès de la nouvelle génération. Ce besoin de liberté grandissant a façonné au fil des ans l’émergence des nomades digitaux, voyageant et travaillant à travers le monde.

Et cette nouvelle manière de travailler a créé de nouveaux besoins en matière de paiements et de transferts bancaires. Les clients peuvent venir du monde entier, avec des rémunérations intervenants via plusieurs devises et par différentes banques. Et recevoir de l’argent ou faire un virement via une banque traditionnelle coûte énormément d’argent. Pourquoi ? Car en plus des frais bancaires, s’appliquent également les taux de change sur vos dépôts et retraits… Et perdre de l’argent inutilement à chaque transfert n’est pas envisageable sur le long terme.

C’est là qu’intervient des alternatives fiables aux banques classiques : les banques digitales et les applications de transfert d’argent. Qui permettent enfin de réaliser des transactions simples aux meilleurs taux de change, afin de mieux gérer ses finances lorsque l’on travaille à l’étranger.

Il y a aussi les expatriés, qui vivent à l’étranger et qui ont des besoins spécifiques pour gérer au mieux leur argent. Tous ceux qui vivent loin de leur pays d’origine peuvent témoigner de la difficulté d’ouvrir un compte en banque lorsque l’on arrive dans un nouveau pays… Les démarches sont souvent fastidieuses et il faut fournir tout un tas de documents que l’on n’a pas forcément.

C’est d’ailleurs de part ces difficultés que le fondateur de Monese, Norris Koppel, a eu l’idée de créer Monese. Il avait en effet rencontré quelques déconvenues en quittant l’Estonie pour s’installer à Londres… A son arrivée, aucune banque locale n’avait accepté de lui ouvrir un compte bancaire, sous prétexte qu’il n’avait pas d’historique de crédit ni de justificatif de domicile dans son pays d’accueil… Par conséquent, le jeune entrepreneur estonien a rencontré d’énormes difficultés pour recevoir son salaire et louer un appartement. Conscient qu’il s’agissait d’une situation courante chez les expatriés, il a décidé de lancer une banque qui ne demanderait aucun justificatif de revenu, de domicile ou d’historique de crédit… Malin !

Enfin, les voyageurs fréquents qui traversent différents pays trouveront également leur bonheur chez Monese ! Si vous êtes globe-trotter dans l’âme et que vous êtes constamment en déplacement à droite et à gauche (voir même que vous préparez un tour du monde), l’offre Premium est un choix très intéressant. Avec ses paiements et retraits en devises gratuits qui vous épargnera les frais élevés que prélèvent les banques traditionnelles sur les opérations à l’étranger.

Et ce qui est pratique chez Monese, c’est que les offres proposées s’adaptent à tout changement de mode de vie, en restant extrêmement flexible ! L’on peut en effet souscrire à une offre Premium pendant un mois, puis le résilier ensuite quand on rentre en France, avant de le réactiver de nouveau pour un nouveau voyage.

Comment ouvrir un compte chez Monese

Pour ouvrir un compte chez Monese, c’est extrêmement simple et ça ne vous prendra que quelques minutes.

Monese est une banque mobile très facile d’accès puisque l’ouverture d’un compte bancaire s’effectue directement depuis un smartphone, sans pièce justificative, et de façon totalement indépendante de tout établissement bancaire. On vous demandera seulement de résider dans l’espace économique éuropéen (ou de posséder une adresse en Europe – chez vos parents par exemple), d’avoir plus de 18 ans, de télécharger l’application Monese et de scanner votre pièce d’identité. L’ouverture de compte est alors automatique et instantanée, sans aucune condition de revenu ni de justificatif de domicile nécessaires.

Une fois que les informations vérifiées, Monese fournit un numéro de compte et l’on peut ensuite commander sa carte bancaire (qui arrive en quelques jours seulement) et commencer à utiliser son compte. Il suffit ensuite de déposer son argent sur son compte, puisque Monese propose des carte prépayée et n’autorise aucun découvert. Sachez qu’il est possible de déposer jusqu’à 10 000€ sur un compte. Les principales opérations bancaires sont ensuite pleinement disponibles : paiements, retraits, prélèvements, dépôts de fonds en espèce et transfert d’argent à l’étranger.

Les différentes offres et tarifs de Monese

La néo banque Monese propose une base de services communs, puis décline son offre en 3 formules : la formule Simple, Classic et Premium. 

Il existe 3 offres principales chez Monese. Le forfait ”Simple” qui est gratuit, l’intermédiaire ”Classic” à 4,95€/mois et l’offre ”Premium” à 14,95€/mois (retrouvez l’ensemble des tarifs sur leur site). La carte bancaire Mastercard Classic associée au compte courant est systématiquement gratuite, ainsi que son envoie. Elle permet de réaliser toutes les opérations classiques et peut être utilisée partout dans le monde, chez tous les commerçants et distributeurs qui acceptent le réseau Mastercard.

• L’offre Simple, la version la plus simple et gratuite avec un compte courant complet, sans frais mensuels. Le client dispose d’une carte de paiement gratuite (à débit immédiat) mais certains rechargements et transferts sont payants : 200€ gratuits + 2% de frais par la suite pour les retraits d’espèces /2000€ gratuits pour les dépenses par carte en devise étrangères + 2% de frais par la suite.
• L’offre Classic à 4,95€,  qui propose de meilleurs taux de change et un meilleur accès aux retraits DAB : 800€ gratuits + 2% de frais par la suite pour les retraits d’espèces / 8000€ gratuits pour les dépenses par carte en devise étrangères + 2% de frais par la suite.
• L’offre Premium à 14,95€, pour bénéficier d’un accès gratuit et illimité à l’ensemble des fonctionnalités de Monese. Pour 179,40€ par an, vous avez 0 frais !

Enfin, sachez que l’offre de la néobanque Monese intègre la plupart des services bancaires dernier cri qui ont fait le succès des banques mobiles, comme le « solde du compte à jour en temps réel »  (fini les décalages entre une dépense et la mise à jour du solde de votre compte. Chacune de vos dépenses apparaît immédiatement sur votre compte) et la possibilité de « bloquer et débloquer votre carte » instantanément en direct depuis votre appli (pratique pour éviter de faire opposition à votre carte avant de vous rendre compte qu’il s’agissait en réalité d’une fausse alerte).

Vous l’aurez compris, si vous êtes nomade digital, expatrié, étudiant à l’étranger ou encore un voyageur assidu, ouvrir un compte chez Monese peut vous permettre de faire de belles économies sur vos transactions par rapport à une banque classique. Il existe bien entendu différentes offres sur le marché, c’est à vous de comparer et de choisir ce qui correspond le mieux à vos besoins personnels.

Collaboration commerciale avec Monese, qui m’a fourni toutes les informations nécessaires sur leur service pour rédiger cet article informatif.

Pour aller plus loin :

⋙ Comment dépenser moins d’argent en voyage ?
⋙ Budget tour du monde, le dossier complet
⋙ SafetyWing, l’assurance voyage pour nomades digitaux

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