Vous êtes un grand voyageur et vous souhaitez réduire simplement vos frais bancaires lors de vos escapades sans renoncer à des services de qualité ? Sachez que les banques en ligne proposent des services spécialement conçus pour les voyageurs réguliers. Voyons ensemble quelles sont les meilleures offres disponibles actuellement.
1/ Offre Métal de BoursoBank
Vous avez certainement déjà entendu parler de BoursoBank et de ses offres pour les voyageurs. Il faut dire que la banque compte parmi les meilleures pour ce qui est de réduire ses dépenses à l’étranger. Incontestablement la banque en ligne privilégiée des Français depuis quelques années, elle comptabilise aujourd’hui plus de 7 millions de clients.
En fonction de besoins spécifiques, vous pouvez opter pour l’une des formules proposées par la banque, à savoir : Welcome, Ultim et Metal. Les deux premières offres sont entièrement gratuites, sous condition d’utilisation mensuelle de la carte bancaire. L’entrée de gamme Welcome ne permet qu’un seul retrait gratuit à l’étranger par mois, contre trois pour l’Ultim qui est beaucoup plus avantageuse pour les voyageurs, même en matière d’assurance.
> Mais c’est l’OFFRE METAL, à 9,90 €/mois (ou 5,90 €/mois pour la version dématérialisée de la carte), la plus adaptée aux grands voyageurs. L’ensemble des paiements et des retraits gratuits et illimités partout dans le monde, et les déplacements internationaux sont pris en charge par une assurance qui couvre :
- Les frais médicaux à l’étranger ;
- Les soins dentaires en urgence ;
- L’annulation ou la modification de voyage ;
- Etc.
✨ Comme expliqué par finance heros, l’offre Metal est donc taillée sur-mesure pour les voyageurs fréquents. De plus, la gestion du compte est fluide et rapide grâce à l’application mobile de BoursoBank, accessible depuis un simple téléphone mobile.
2/ Offre Ultra de Revolut
La banque Revolut est, elle aussi, bien connue des voyageurs qui souhaitent voyager moins cher. Et c’est sans aucun doute la banque concurrente la plus directe à BoursoBank. Ici aussi, plusieurs offres sont disponibles : Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra. Avec, en plus, un système de cumul de points sur ses dépenses (les RevPoints), que l’on peut utiliser pour des miles, réservations de voyages, ou réductions sur des hôtels ou activités via l’application.
La première offre Standard est entièrement gratuite et permet d’avoir quelques paiements et retraits gratuits à l’étranger.
Les offres Premium et Metal (à 9,99€ et 16,99€ par mois) offrent de meilleures possibilités ainsi que des assurances voyage incluses. Elles sont souvent adoptées par les voyageurs fréquents qui choisissent Revolut.
> Mais c’est l’OFFRE ULTRA, à 55€ par mois, qui a été spécialement conçue pour les très grands voyageurs. Elle permet des retraits sans frais jusqu’à 2000€/mois et une très bonne assurance voyage est incluse. Le change de devises est également illimité et sans frais, même le week-end.
Mais à ce tarif, les avantages ne s’arrêtent pas là ! On dispose de 3GB de données eSIM par mois compatible dans plus de 100 pays, ainsi que de multiples avantages premium (points, offres de voyages et support prioritaire).
✨ L’offre Ultra de chez Revolut est donc l’offre la plus adaptée aux mordus du voyage. Et malgré son prix, elle saura être rentable et vous satisfaire si vous en profitez pleinement via de très nombreux déplacements.
3/ Offre Metal de N26
La banque en ligne N26 a insufflé une véritable révolution dans cette niche peu mise en avant autrefois, des formules spécialement pensées pour les voyageurs. Son offre, accessible en ligne à 100%, est destinée à diverses catégories de profils. Il faut toutefois savoir qu’il s’agit d’une néo-banque étrangère, qu’il faudra déclarer aux impôts en cas de RIB non français.
Si vous avez un budget serré ou que vous ne voyagez que de temps en temps, les formules Standard (gratuite) ou Smart (4,90€/mois) sauront vous satisfaire avec des paiements sans frais à l’étranger et des retraits à 1,7 % hors zone euro. Pour en profiter pleinement, l’astuce est de privilégier les paiements par CB directement). Il n’y a toutefois que peu d’avantages au niveau des assurances.
La formule Go sera davantage adaptée aux grands voyageurs (à 7,90€/mois) avec les paiements et retraits gratuits, en illimités ! Une bonne assurance voyage est également incluse (couverture médicale, retards et annulations, bagages, etc.).
> Mais c’est l’OFFRE METAL, à 16,90 €/mois, qui sera la plus adaptée si vous voyagez extrêmement souvent. Avec paiements et retraits sans frais à l’étranger, une assurance très complète (retards et annulations, frais médicaux d’urgence, rapatriement, bagages, responsabilité civile à l’étranger, etc.)
Mais elle permet aussi un accès gratuit à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde, une SIM internationale incluse avec des données mobiles abordables dans plus de 100 pays, ainsi qu’un service client dédié et prioritaire.
✨ Si vous choisissez la banque en ligne N26 et que vous voyagez de manière compulsive, l’offre Metal qui sera donc la plus adaptée à votre situation.
4/ Offre Elite chez bunq
Bunq est une banque qui opère également en ligne, utilisée dans le monde entier par 20 millions d’utilisateurs. Elle dispose de fonctionnalités avancées, comme la création de cagnottes dédiées, l’achat et la vente de cryptomonnaies, et bien évidemment des offres dédiées aux voyageurs, comme l’installation d’une eSIM rechargeable directement depuis l’application.
Concernant les paiements à l’étranger, ils sont très avantageux car la banque utilise le système ZeroFX, qui permet un taux de change interbancaire avantageux fixé à ~0,5 % (ce qui est bien plus intéressant que la majorité des banques classiques). Les retraits aux distributeurs restent toutefois payants.
L’offre bunq Free permet de profiter de cet avantage gratuitement, jusqu’à 1000€/par an de paiement à l’étranger. Pour aller plus loin, l’offre bund Core (3,99€/mois) permet ces mêmes paiements à l’étranger pour 0,5 % en illimité. Et une réduction des frais pour les retraits.
Si vous souhaitez profiter de retraits gratuits également, il faudra opter pour les offres bunq Pro (9,99€/mois) ou Elite, avec 6 retraits gratuits par mois à l’étranger. Ce qui est suffisant si l’on sait prévoir correctement son budget et ne pas retirer sans cesse de petites sommes aux distributeurs.
> Mais c’est l’OFFRE ELITE, à 16,90 €/mois, qu’il faudra choisir chez bunq si vous souhaitez à la fois profiter des avantages sur les retraits et les paiements, tout en étant protégé par une assurance voyage incluse (indispensable quand on voyage fréquemment).
D’autres options incluses sont très pratiques chez bunq pour les voyageurs, je pense notamment à l’affichage des dépenses et soldes dans la devise locale quand on se trouve hors zone euro (« Holiday Mode ») ou encore le bunq Multi-comptes et sous-comptes, qui permet d’organiser son argent par voyage ou catégorie.
✨ L’offre Elite devrait donc vous convenir si vous êtes chez bunq. Elle a l’avantage d’avoir des vrais de change interbancaire avantageux en illimités, suffisamment de retraits gratuits par mois et une assurance incluse.
5/ World Elite de Fortuneo
Cette banque est énormément prisée par les voyageurs pour une raison que vous comprendrez assez vite : toutes les cartes sont gratuites et il n’y a aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger, quelle que soit la carte. Elle possède également une application mobile bien conçue.
Mais en scrutant les offres en détail, on constate que les offres gratuites sont toutefois accessibles sous certaines conditions. La première, la Fosfo Mastercard, est gratuite à partir d’au moins une utilisation par mois (et possède une assurance basique). Et les deux autres sont accessibles gratuitement sous condition de revenus : la Gold CB Mastercard, à partir de 1800€ de revenus – la World Elite CB, à partir de 4000€ de revenus. Avec des assurances plus évoluées, notamment pour l’Elite.
> C’est donc l’OFFRE WORLD ELITE qui sera la plus adaptée aux plus grands voyageurs. Avec aucun frais sur paiements et retraits hors zone euro et des plafonds élevés : jusqu’à 3 000 € de paiements et 1 600 € de retraits hebdomadaires.
Et l’offre inclut des assurances supérieures à celles des cartes classiques, couvrant notamment : frais médicaux et hospitalisation à l’étranger remboursés, annulation ou interruption de voyage (avec remboursement jusqu’à 10 000 € des frais non remboursables), et assurance pour les bagages (indemnités en cas de retard de livraison, perte, vol ou détérioration.
Tout détenteur de la carte a accès à une conciergerie disponible 24h/24 pour une assistance voyage et réservations. Et côté esthétique, c’est une des rares cartes « noires » gratuites du marché.
✨ L’offre World Elite est donc la meilleure offre pour voyageurs fréquents chez Fortuneo. Mais pour en profiter il faudra au moins 4 000 € de versements mensuels sur le compte, ce qui peut être un frein pour certains.
Les offres bancaires pour les grands voyageurs se sont multipliées ces dernières années et sont en constante évolution. Voyager sans se soucier des frais bancaires devient donc la norme. L’essentiel est de choisir la carte qui correspond à vos besoins, afin de profiter pleinement de toutes vos aventures à l’étranger, sans mauvaises surprises.
Image à la une cardmapr-nl via Unsplash
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