Lydia est une application de services financiers qui permet d’avoir un compte courant 100% mobile et de nombreuses fonctionnalités utiles et avancées. De nombreux atouts très intéressants pour les voyageurs… Paiements gratuits à l’étranger, assurances voyages et création de cagnottes dédiées. Découvrons cela ensemble !
Lydia, qu’est-ce que c’est ?
Lancée en France en 2013, Lydia est une « super-app » financière qui a été créée avec un objectif : tout payer de façon simple, rapide et sécurisée avec son téléphone. En très forte croissance et utilisée par plus de 5 millions d’utilisateurs, essentiellement des jeunes de 18 à 35 ans, Lydia propose une gestion de son argent bien différente des banques traditionnelles…
On y retrouve tous les services essentiels à la gestion de son argent : un compte courant avec IBAN français et carte Visa, des comptes communs, de l’épargne rémunérée, du crédit, le paiement mobile sans contact ou encore l’investissement grâce à leur nouvelle fonctionnalité de trading. Mais aussi des fonctionnalités plus rares, comme les remboursements entre amis ou leur modalité de paiement en 3 fois « Acheter maintenant et payer plus tard ».
> Le tout dans une seule et même application mobile, pour une gestion facilitée et une expérience particulièrement intuitive !
Et pour la petite histoire, sachez que son nom est un clin d’œil symbolique, faisant référence au royaume de Lydie (Lydia en grec), où furent frappées les premières pièces de monnaie, au VIIe siècle av. J.C. Des pièces en électrum (alliage naturel d’or et d’argent) qui ont fait la richesse du royaume et du plus célèbre des rois : Crésus.
L’application Lydia plus en détail
Née d’un constat très simple, que les banques traditionnelles ont de multiples contraintes (prises de rendez-vous, horaires d’ouverture à respecter, attente pour le moindre accord, paperasse à signer), Lydia a voulu mettre les nouvelles technologies au service de la banque. Car il n’y a pas de raison que ce domaine, aussi sensible soit-il en termes de sécurité, n’évolue pas vers plus de simplicité et de praticité.
Il suffit donc d’avoir un smartphone et de télécharger l’application pour avoir accès à toutes les fonctionnalités de Lydia. L’inscription se fait en quelques minutes seulement et créer un compte est entièrement gratuit. Toute l’interface de l’appli a été imaginée autour de l’utilisateur. Par exemple, il suffit d’un simple « click and drop » pour déplacer de l’argent d’un compte à un autre.
Une fois sur Lydia, je vous conseille de connecter l’ensemble de vos comptes en banque à l’application afin d’avoir une visibilité à 360° sur vos finances. L’application possède en effet un agrégateur de compte bancaire, une technologie permettant de regrouper tous nos comptes sur une seule et même interface afin de visualiser l’ensemble.
Vous pouvez ensuite placer de l’argent sur votre compte Lydia et vous en servir pour payer directement sur n’importe quel site en ligne. Pour plus de sécurité, il est d’ailleurs conseillé d’utiliser Lydia plutôt que votre carte principale pour les paiements sur Internet. Pourquoi ? Car vous pouvez générer des cartes de paiement éphémères, avec une suite de numéros différents de ceux de votre carte principale. Efficace pour éviter les fraudes à la carte bancaire.
Pour un usage encore plus poussé, il suffit de commander une carte Visa directement sur l’application Lydia. Vous trouverez le détail des différentes offres à la fin de cet article.
Enfin, pour un côté plus ludique et convivial, un petit jeu a été mis en place sur l’application. Nommée « La roulette Lydia », tous les 1 000 paiements, un utilisateur est remboursé de sa précédente transaction avec sa carte Lydia Visa.
> Lydia est donc une alternative crédible aux banques traditionnelles et une application de référence pour gérer son argent facilement. Son ADN pourrait se résumer par ces quelques mots : simplicité, accessibilité, rapidité et transparence.
Les atouts de Lydia pour les voyageurs en particulier
Si j’ai décidé de vous parler de Lydia, c’est aussi et surtout car c’est une excellente application pour gérer son argent en voyage. En effet, rares sont les banques, banques en ligne et néo-banques qui fournissent autant de fonctionnalités et d’avantages pour les voyageurs.
Paiements gratuits à l’étranger : le premier avantage de Lydia, et non des moindres, c’est que les paiements en devise sont entièrement gratuits à l’étranger et partout dans le monde ! Par contre les retraits dans les distributeurs de billets (ATM) sont facturés, à hauteur de 1,5%.
Assurance voyage : si vous souscrivez à l’offre Lydia Noir, vous êtes couverts en voyage en cas d’annulation, interruption, retard ou accident. Vous avez aussi l’option rapatriement et assistance médicale à l’étranger, ainsi qu’une assurance sports d’hiver en cas d’accident ou d’arrêt des remontées. Pour ce qui est des frais médicaux, vous serez couvert pour les frais d’urgence (jusqu’à 300 000€), les traitements dentaires d’urgence (jusqu’à 250€) et indemnité d’hospitalisation (jusqu’à 300€). Mieux vaut toutefois souscrire à une assurance voyage complémentaire pour vos séjours de plus de trois mois notamment (à lire : démêler le vrai du faux des assurances voyage).
Au-delà de ces deux premiers points, qui sont certes positifs mais que l’on peut retrouver dans de nombreuses banques en ligne ou néo-banque, vous avez des fonctionnalités inédites et hyper-pratiques pour les voyageurs accessibles sur Lydia. Il faut savoir qu’historiquement, Lydia est connue pour avoir révolutionné les échanges d’argent entre proches. Allant jusqu’au point de faire naître l’expression « Je te fais un Lydia ».
Mais la firme s’est grandement développée depuis, et au-delà des transactions rapides et simplifiées entre proches, Lydia à mis en place la création et la gestion de cagnottes personnelles et collectives.
Création de cagnottes : fonctionnalité très intéressante pour gérer son argent en voyage, que ce soit seul ou à plusieurs, la cagnotte Lydia est un must ! Elle permet en effet de dédier une somme d’argent précise à un projet en particulier, afin d’avoir une vision claire et précise des dépenses que l’on engage et du montant qu’il nous reste.
Prenons un exemple… J’ai décidé de partir visiter Venise pendant quelques jours, je vais donc créer une cagnotte Lydia intitulé « Venise » entièrement dédiée à ce séjour. Je vais y déposer la somme que je compte dépenser, ne pas la dépasser durant ce séjour, et ne l’utiliser que durant mon voyage.
Je peux également utiliser les cagnottes comme « projet de voyage » et y transférer de l’argent de temps en temps, afin d’avoir une certaine discipline et motivation pour maximiser mes chances de mettre de côté la somme souhaitée. Envie de faire le tour du monde par exemple ? Ouvrez une cagnotte Lydia et mettez-y de l’argent tous les mois pour que votre rêve se transforme petit à petit en réalité.
Mais les cagnottes peuvent aussi être collectives, avec plusieurs participants. Qu’ils aient l’application ou non, il suffit seulement d’avoir le lien de la cagnotte pour y déposer de l’argent. Et c’est là toute la force de l’application ! Vous pouvez partir en voyage à plusieurs et gérer une même cagnotte tous ensemble. C’est également une manière simple de faire participer son entourage à son projet.
Point important : Lydia ne prend pas de frais de commission sur les cagnottes. Contrairement à des cagnottes collectives comme Leetchi ou LePotCommun (qui prélèvent des frais de 4%).
> Si vous voulez tout savoir sur les cagnottes, rendez-vous sur la page : Je crée ma cagnotte Lydia, toutes les infos.
Comptes partagés : il est également possible de créer des comptes communs mobiles et gratuits, à plusieurs. Que ça soit en famille, en couple ou entre amis, c’est une fonctionnalité très pratique quand on participe à un projet commun. Je pense notamment à un voyage, où chacun des participants mettrait une somme égale, pour une utilisation 100% transparente.
Il est également possible d’utiliser les remboursements entre amis prévus par Lydia, permettant de faire des virements immédiats et sécurisés avec le numéro de téléphone de la personne.
Avec autant de fonctionnalités intelligentes, Lydia est tout simplement unique en son genre !
Détails des offres proposées par Lydia
L’offre Lydia propose trois types d’abonnements tout publics : Lydia gratuit, Lydia Bleu et Lydia Noir. Je vous propose de vous les détailler afin que vous puissiez trouver celui qui vous correspondrait le mieux
1/ Lydia gratuit
L’offre Lydia gratuit est dédiée aux utilisateurs occasionnels, permettant d’avoir un compte(sauf achat de la carte Visa à 5€). Vous pouvez commencer par cette offre afin de vous familiariser avec l’application et d’utiliser les fonctionnalités phares de Lydia. Avec paiement mobile, paiement sans frais à l’étranger, RIB français, virements instantanés, partage d’addition, connexion à sa banque, alertes de compte, etc. Les paiements sont toutefois limités à 20 opérations par mois, pour un montant total de 1000€ de transaction maximum.
- Compte Gratuit, sauf achat de la CB à 5€
- 20 opérations
- 1 000€ de transaction
- 3 cartes internet
- Participation à la roulette Lydia
L’offre Lydia gratuit est donc idéale pour une utilisation en tant que compte secondaire, ou pour un court séjour à l’étranger afin de profiter des paiements gratuits partout dans le monde. C’est aussi une bonne option pour des vacances entre amis, afin de partager efficacement les frais engagés entre tous les participants.
2/ Lydia Bleu
L’offre de base, pour tous ceux qui souhaitent utiliser Lydia pour leurs dépenses du quotidien. Son coût est de 4,90€/mois, ou de 49€/an, et permet d’avoir un compte courant avec une carte Visa bleu personnalisable, un RIB français, ainsi que toutes les fonctionnalités de Lydia gratuit. Mais les opérations sont illimitées, avec 3 retraits, pour un montant total de seulement 250€ maximum. Une épargne rémunérée à 0,6%, du crédit, des facilités de paiement, du paiement en ligné sécurisé, ainsi que le paiement sans contact viennent compléter cette offre.
- Tarifs : 4,90€/moi, ou de 49€/an
- Opérations illimitées
- 5 000 € de transaction
- 3 retraits jusqu’à 250€
- 20 cartes internet
- Participation à la roulette Lydia
- Solution d’épargne rémunérée à 0,6%
L’offre Lydia Bleu est donc l’offre de compte basique de Lydia, mais qui permet d’aller bien plus loin que l’offre gratuite. Les transactions pouvant aller jusqu’à 5000€ par mois, on peut envisager une utilisation sur du long terme, et de plus longs voyages par exemple. On regrette toutefois le nombre de retraits gratuits, qui se limitent à 3 par mois.
1/ Lydia Noir
Il s’agit de l’offre premium de Lydia, qui comporte des avantages exclusifs, pour un tarif de 7,90€/mois ou 79€/an. On retrouve une carte Visa noir personnalisable et un IBAN français tout comme les autres offres, mais également les virements bancaires instantanés et gratuits, cagnottes sans commissions, comptes commun, prêts instantanés.
Ce qui fait la différence par rapport aux autres abonnements, ce sont les assurances (fraude, voyage, rapatriement, sports d’hiver…) ainsi que le service de conciergerie. Le tout avec un plafond allant jusqu’à 50 000€ par mois et 1000€ de retrait sans commission, même à l’étranger.
- Tarifs : 7,90€/mois ou 79€/an
- Opérations illimitées
- 50 000 € de transaction
- 5 retraits jusqu’à 1 000€
- 20 cartes internet
- Participation à la roulette Lydia
- Assurances par AXA
- Fraude aux moyens de paiement
- Protection des achats sur internet
- Assurance voyage en cas d’annulation, interruption, retard ou accident
- Assurance rapatriement et assistance médicale à l’étranger
- Assurance sports d’hiver en cas d’accident ou d’arrêt des remontées
- Protection des achats sur Internet
- Support par téléphone
- Conciergerie par SMS
- Solution d’épargne rémunérée à 0,6%
L’offre Lydia Noir inclut elle aussi un compte courant et une carte Visa qui peuvent être utilisés au quotidien par le client, mais qui conviendra également très bien aux voyageurs. Cette offre permet également au client de bénéficier d’avantages exclusifs comme l’accès à un service de conciergerie, un accès par téléphone au SAV Lydia ainsi que différentes assurances incluses dans l’offre.
Lydia est donc une application financière intéressante, notamment pour les voyageurs. Et elle sera d’autant plus séduisante si vous voyagez à plusieurs (ou même en couple) et que vous souhaitez gérer et utiliser la même cagnotte pour un voyage.
Il ne vous reste plus qu’à essayer par vous-même, et pourquoi pas être conquis par cette gestion simplifiée de son argent, 100% mobile.
Cet article a été réalisé en partenariat avec Lydia. J’ai testé leur service par moi-même afin de pour vous donner un avis concret et constructif.
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Mes 7 Conseils pour Voyager Autrement !
Pour envisager vos voyages différemment. L’aventure est avant tout un état d’esprit 😉
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