Plum est une application de finances personnelles qui aide les utilisateurs à mieux gérer leur argent. Et cela, en leur permettant notamment d’économiser de manière automatique, et de gérer son budget grâce à leur nouvelle carte de débit. Intéressant quand on souhaite mettre de l’argent de côté pour ses futurs voyages. Découvrons cela ensemble !
Plum, qu’est-ce que c’est ?
Plum est une application mobile de finances personnelles qui permet de mieux gérer son argent. Une sorte d’assistant personnel qui se connecte à nos comptes en banque pour étudier nos habitudes, et nous permettre d’épargner de manière plus efficace.
Le but premier d’une utilisation de Plum est en effet d’économiser des sommes d’argent de manière automatisée. Et donc de mettre de l’argent de côté chaque mois sans même sans rendre compte… Pour cela, l’application analyse les différentes transactions du compte, et s’adapte aux moyens de l’utilisateur.
L’expression « ce sont les petits fleuves qui forment les grandes rivières » est tout à fait représentative de cette nature particulière de Plum ! Puisque cette gestion de son portefeuille, via différentes configurations possibles et originales, va permettre de placer de petites sommes de manière très régulière… Un peu comme si on se mettait à remplir une « tirelire » en mettant 1€ à chaque fois qu’on passe devant, mais en ligne et de manière automatique.
Ces sommes, volontairement mises de côté, pourront alors être utilisées pour réaliser certains rêves : réaliser un beau voyage par exemple.
Comment fonctionne l’application Plum ?
Afin de profiter des fonctionnalités de Plum, il faut tout d’abord télécharger l’application, et connecter son compte en banque. La majorité des grandes banques connues sont compatibles avec l’application, et la reconnaissance se fera en quelques secondes.
Bien évidemment, la sécurité étant primordiale dans ce type de services, Plum n’a jamais accès à nos données de connexions bancaires. L’application a toutefois la possibilité de lire les différentes transactions du compte courant que l’on a sélectionné, afin de calculer les montants que l’on peut se permettre d’économiser. Pour plus d’informations sur ce point, vous pouvez consulter la page d’aide de Plum.
L’analyse de Plum va s’orienter sur l’identification de nos revenus et dépenses courantes (loyer, factures…), afin de calculer le montant idéal qui peut être mis de côté sans risques. Ce calcul est basé sur un algorithme qui va déterminer ce qu’il est possible d’économiser, sans que la vie quotidienne n’en soit affectée (et ce, tous les 4 à 5 jours).
Les transferts, une fois initialement autorisés, vont être régulièrement réalisés par prélèvements automatiques. Des prélèvements qui peuvent être réglés selon différents modes, en fonction de nos envies et besoins d’épargne. Afin que vous puissiez vous faire une idée des possibilités et de l’originalité de Plum, voici la liste des réglages en détail :
>> Automatique : il s’agit de transferts basés uniquement sur l’algorithme, mais que l’on peut tout de même ajuster en fonction de son « Mood » (c’est indiqué ainsi dans l’application). Cela permet alors d’adapter les sommes prélevées, en choisissant entre une humeur plutôt « timide » ou carrément « sauvage » (en passant par « chill », « normal », « confiant » ou « ambitieux »). A savoir que par défaut, l’application est réglée sur le mode « normal ».
>> Versement hebdomadaire : qui, comme son nom l’indique, permet de définir une somme définie à mettre de côté chaque semaine sur l’application Plum. Une manière d’atteindre rapidement ses objectifs, quand on a un projet bien précis en tête.
>> Arrondis : permet d’arrondir toutes les transactions que l’on effectue à l’euro supérieur, afin d’épargner la somme restante. Une belle manière d’économiser un peu d’argent sans s’en rendre compte.
>> Jours de paye : permet quant à lui de mettre de l’argent de côté juste après avoir perçu son salaire. On peut alors définir une date et un montant précis, qui sera mis de côté chaque mois. Cette option est très pratique pour tous ceux qui ne gèrent pas leurs comptes de manière optimale. Et qui souhaitent absolument s’en tenir à une discipline fixe.
>> Jours pluvieux et défi 52 semaines : le premier permet d’épargner dès qu’il pleut, et le second de définir une somme précise à mettre de côté sur une année. Ces deux options, ludiques et pratiques, sont toutefois uniquement disponibles aux détenteurs du compte Plum Pro.
L’application Plum est en effet gratuite, et le service d’épargne automatisée ne rapporte pas d’argent à l’application. Il est toutefois possible de souscrire à l’option Plum Pro (pour 2€/mois) et de bénéficier de services supplémentaires intéressants : obtenir la carte de paiement Plum, accéder à de nouvelles méthodes d’épargne, avoir la possibilité de créer de multiples « Pockets », et obtenir des cashback sur certains achats.
On aime particulièrement la possibilité de création de multiples Pockets, qui permettent de les dédier à différents objectifs (mettre de côté pour un voyage, acheter du matériel audiovisuel, ou du matériel de camping par exemple).
Les atouts de Plum pour les voyageurs
L’application Plum peut être intéressante pour les voyageurs, car elle va permettre de mettre de l’argent de côté plus facilement.
En effet, j’entends souvent qu’il est extrêmement difficile de voyager régulièrement, car cela coûte cher et qu’il faut énormément d’économies. Mais, au-delà du fait qu’il est possible de voyager pour très peu d’argent (je ne vais pas tout détailler ici mais vous pouvez aller voir la fiche pratique voyager moins cher si vous avez du mal avec cette notion), il est également possible de mettre de l’argent de côté relativement facilement.
Evidemment, si vous êtes dans une situation d’extrême pauvreté, vous n’allez pas penser à partir en voyage dans un premier temps, car d’autres besoins fondamentaux sont à combler. Mais si vous avez un niveau de vie disons « standard », il est tout à fait possible de faire des économies pour voyager, pour peu que cela soit une de vos priorités.
De nombreuses personnes rêvent de voyager, mais ne s’en donnent pas réellement les moyens. J’entends par là qu’ils préfèrent aller au restaurant, dans des bars, ou dépenser de grosses sommes d’argent pour des biens matériels. Je n’ai aucun jugement de valeur en disant cela, car chacun mène sa vie comme il l’entend. Mais il y a une règle simple à appliquer, tout est une question de priorité !
Si vous avez donc du mal à prioriser votre envie de voyage, et donc de mettre un peu d’argent de côté pour cela, l’application Plum pourra certainement vous y aider. Car ces différents modes d’épargne (décrits plus haut), sont tout aussi faciles et ludiques les uns que les autres. L’idée étant vraiment de mettre de l’argent de côté sans vraiment s’en rendre compte !
A noter que ceux qui gèrent leur argent de manière équilibré, et qui parviennent à mettre de l’argent de côté comme ils le souhaitent, n’ont pas vraiment besoin d’une application de gestion comme Plum. L’application peut toutefois leur plaire de par son côté ludique, ou via les possibilités d’investissements qu’elle propose.
La carte Plum, sans commission à l’étranger : l’application vient de lancer une carte Visa Plum, qui permet de dépenser directement l’argent économisé dans son « pocket » (il est également possible d’y transférer de l’argent directement depuis son compte bancaire). Elle permet également de se fixer des plafonds pour ses dépenses, directement via l’application. Et donc de mieux gérer son budget.
Autre chose, qui très intéressante pour les voyageurs, la carte est valable partout dans le monde et aucune commission n’est appliquée lorsque la carte est utilisée à l’étranger (seul le taux de change du jour de Visa est appliqué). Notez qu’elle est gratuite pour tous les détenteurs du compte Plum Pro (à 2€/mois).
Conseils pour utiliser l’application Plum
Si vous avez envie d’utiliser Plum, je vous conseille de bien vous familiariser avec l’application dans un premier temps. En effet, bien que le design et la navigation soit simple et intuitive, elle n’en reste pas moins une application de gestion de votre portefeuille.
Veillez donc à bien avoir compris le principe et les différents réglages, pour que les montants prélevés sur votre compte en banque soient adaptés à votre situation. Commencez avec le mode « automatique » en mode « timide » par exemple, ou bien optez seulement pour l’option « arrondis » (les réglages sont disponibles dans l’onglet « tableau de bord »). Cela vous permettra de voir comment les virements sont effectués, notamment à quelle fréquence et quels sont les délais.
Il faut en effet savoir que le montant affiché sur votre compte Plum n’est pas valable en temps réel. Une fois qu’un transfert est engagé depuis votre banque, la somme est bien visible sur Plum mais il lui faudra plusieurs jours (4 à 6 jours ouvrables) avant qu’elle soit effectivement disponible. Donc pas de panique si vous n’avez pas tout de suite accès à cette somme (pour la retransférer par exemple). Il faut attendre qu’elle soit définitivement transmise à Plum.
Si vous souhaitez stopper les prélèvements, il faudra décocher les règles d’épargne du tableau de bord. Vous pouvez également faire un break et arrêter tous les dépôts automatiques pour un temps désiré (en allant dans compte/fermer mon compte/arrêter les dépôts automatiques).
Pour finir, je ne vous conseille pas une utilisation de Plum si vous avez régulièrement des problèmes de découvert. Une application de gestion supplémentaire ne pourrait que vous « embrouiller » davantage. Il vaut mieux veiller à gérer soigneusement son argent dans un premier temps.
> Pour contacter le service client de Plum, il faut se rendre dans l’onglet de votre compte (icône visage en haut à gauche), puis support/parler à un humain.
Plum est donc une application de finances personnelles intéressante pour les voyageurs qui souhaitent mettre de l’argent de côté pour leurs futurs projets et payer à l’étranger sans contraintes. Et cela de manière simple, automatique et plutôt ludique. C’est également un moyen de gérer différemment son épargne, en l’optimisant.
Collaboration commerciale avec Plum. J’ai testé leur service par moi-même afin de vous donner un avis concret et constructif.
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